Mutual Fund vs FD: મારે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ SIP શા માટે કરવી જોઈએ, મારે FD શા માટે ન કરવી જોઈએ?

Mutual Fund vs FD: આજની પેઢી હવે સમયના કદરદાન બની છે. યુવાનો હવે માત્ર નોકરી કરીને પૈસા કમાવવા પર નિર્ભર નથી, પરંતુ તેઓ સમય રહેતા તેમની બચતને બેટર રીતે ગોઠવીને વધુમાં વધુ પુન:પરત મેળવવા માગે છે. વૈકલ્પિક રોકાણના સાધનો હવે એક બે નથી, અનેક છે. એટલેજ આજે સૌથી મોટો પ્રશ્ન એ થાય છે કે “ક્યા માં રોકાણ કરવું?” – ફિક્સ ડિપોઝિટ (FD) કે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ SIP?

SIP અને FD વચ્ચેનો તફાવત સમજવાનો શ્રેષ્ઠ ઉપાય

એટલે કે, એફડી એ એક એવી મૌલિક વિધિ છે, જેને તમારા દાદા-નાના પણ શ્રેષ્ઠ માનતા હતા. કારણ કે ત્યારે એફડીમાં ૧૫% થી ૧૯% સુધીના વ્યાજના દર હતા. પણ આજના સમયમાં એ ફક્ત ૪% થી ૫% ના દર સાથે લટક્યા છે. બીજી બાજુ, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ SIP જેવું છે, જ્યાં ૧૦% થી ૧૫% સુધીનો પરતાવા અપાય છે.

ચાલો, આ તફાવતને વધુ સ્પષ્ટતા સાથે સમજો. નીચેના ઉદાહરણ સાથે આ મુદ્દો વધુ સ્પષ્ટ થશે.

એક તફાવત, જે આખા ભવિષ્યને બદલી દે છે:

“જો તમારો મિત્ર ૧ કિ.મી/કલાકથી ચાલે છે અને તમે ૧૧ કિ.મી/કલાકથી, તો ૬ મિનિટ પછી તમારું અંતર ફક્ત ૧૦૦ મીટર હશે. પણ જો ૧ કલાક ચાલતા રહેશો, તો અંતર ૧ કિ.મી સુધી વધી જશે. હવે કલ્પના કરો કે તમે ૧૨ કલાક ચાલ્યા છો, તો અંતર ૧૨ કિ.મી થશે. અને ૧૨૦ કલાક પછી અંતર ૧૨૦ કિ.મી. તમે જે તમારા મિત્રને એક સમયે નજદીકથી જોઈ રહ્યા હતા, હવે તે એટલો દૂર ગયો છે કે ફક્ત ફોન પર જ વાત કરી શકશો.”

આ ઉદાહરણ રોકાણમાં SIP અને FD વચ્ચેના તફાવતને પણ સમજાવે છે. એફડી તમને સાબિત આકર્ષક દેખાય, પણ લાંબાગાળાના વિચારથી જોઈશું તો SIP આગળ વધી જાય છે.

મોટું અને નક્કી રોકાણઃ

SIP (સિસ્ટેમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન) એ એવી વ્યૂહરચના છે કે જ્યાં લાંબાગાળામાં તમારા ફાયદા વધે છે. તમે ટૂંકા ગાળાના સમયગાળા માટે FD અને SIP વચ્ચે કોઈ મોટો તફાવત નહીં જોઈ શકો. પણ જો તમે લાંબા સમય માટે રોકાણ કરો છો (અગાઉથી ૧૦ થી ૨૦ વર્ષ માટે), તો તમને SIP નો મજબૂત પરતાવા અને લવાજમ ચક્રવૃદ્ધિ વ્યાજ મળશે. એટલે, SIP એ લાંબા સમય માટે વધુ મજબૂત પરિણામો આપે છે.

SIP અને FD વચ્ચેના તફાવતની સરખામણી:

વિશેષતા	SIP (મ્યુચ્યુઅલ ફંડ)	FD (ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ)
મળતો વ્યાજ દર	10% થી 15% (બજાર પર આધારિત)	4% થી 6%
લવચીકતા	દર મહિના SIP ₹500 થી શરૂ	નક્કી કરેલ વ્યાજ સાથે ફિક્સ
રોકાણનું પ્રકાર	બજાર આધારિત મ્યુચ્યુઅલ ફંડ	ફિક્સ વ્યાજ સાથે સુરક્ષિત
જોखिम	બજાર જોખમ સામેલ	જોખમ વગર
ઉચ્ચ પરતાવા	લાંબા ગાળે વધારે લાભ મળે	ઓછું ફાયદો મળે
ટેક્સ લાભ	ELSS માં ટેક્સ છૂટ	રોકાણ પછી મર્યાદિત ટેક્સ ફાયદો

SIP: તમારું “આજે” અને “ભવિષ્ય” બંને બચાવે

જો તમે નવીન પરિસ્થિતિ માટે પહેલેથી જ યોજના બનાવી રહ્યા છો – જેમ કે તમારા બાળકો માટે ભવિષ્યનું ફંડ, નિવૃત્તિ માટે રોકાણ કે અન્ય દીર્ધ ગાળાનો ખર્ચ – તો SIP સૌથી શ્રેષ્ઠ વિકલ્પ છે. SIP નો ફાયદો એ છે કે તમારે lumpsum રોકાણ કરવાની જરૂર નથી. તમે દર મહિને ઓછામાં ઓછું ₹500 થી પણ SIP શરૂ કરી શકો છો.

મોટી બાબત એ છે કે SIPના ઉપયોગમાં જોखिमનું વ્યૂહતંત્ર પણ આપમેળે બને છે. માર્કેટ વધતું હોય ત્યારે તમારે ઓછા યુનિટ્સ મળશે, જ્યારે બજાર ઘટતું હોય ત્યારે વધુ યુનિટ્સ. આ રીતે, લાંબા ગાળાની રોકાણમાં તમામ ચક્રો – બજારની તેજી અને મંદી –ને તમારા ફાયદામાં ગોઠવી શકાય છે.

તમારા નવા પરિવાર સભ્ય માટે SIP શરૂ કરવાનું વિચારો

જો તમારા ઘરમાં નવા સભ્યનું આગમન થયું છે, તો આમાં પણ SIP સૌથી શ્રેષ્ઠ વિકલ્પ છે. જન્મના પહેલા મહિનાથી જ SIP શરૂ કરો અને ૧૫ થી ૨૦ વર્ષ માટે રોકાણ ચાલુ રાખો, તો બાળકોના ભવિષ્ય માટે મજબૂત પાયો થશે.

स्टॉक मार्केट और आपकी दैनंदिनी का सीधा संबंध: क्या रोजमर्रा के फैसले आपकी निवेश यात्रा बदल सकते हैं?

સપોર્ટિવ સુઝાવઃ Mutual Fund vs FD

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ SIP એ લાંબા ગાળાની યાત્રા છે. તમે તમારું ઘર બનાવવા માંગો છો, બાળકોના ભવિષ્યની ચિંતા કરો છો કે પેન્શનની યોજના બનાવો છો, SIP એક મજબૂત આધાર સ્તંભ છે. લાંબા ગાળાની યોજનાઓ માટે SIP આર્થિક વિકાસના મજબૂત હથિયાર છે.

તો આટલા બધું જાણીને, હવે તમે શું પસંદ કરશો? FD અથવા SIP?